央行截图

2020年12月31日下午，央行和银保监会联手颁布了一条关于房贷的重磅政策。

该政策自2021年1月1日起实行，这也被认为是自房地产领域“三条红线”融资新规后的*重磅规定，且没有给任何过渡期。

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该政策的全称是《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，主要目的是对银行业房地产贷款进行集中管理。

未来银行房地产贷款和个人住房贷款均有上限，不得突破。

新规下设“两道红线”，分别是：

**道红线：控制房地产贷款占比 （影响开发商拿地、盖房子）

第二道红线：控制个人住房贷款占比 （ 影响购房者获取房贷）

通知的附件中，给出了极其明确的比例限制。根据不同银行的资产规模及机构类型，分成5档对房地产贷款集中度进行管理，具体为：

值得注意的是，有两种情况暂不纳入房地产贷款占比计算：

一是住房租赁有关贷款，目的是为支持发展住房租赁市场。

二是为配合资管新规的实施，资管新规过渡期内（至2021年底）回表的房地产贷款不纳入统计范围。

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为何要突然对银行系统中的贷款比例做出限制，其实央行的公告中已经把目的说的很清楚。

注意看《通知》中的这句话： “为增强银行业金融机构抵御房地产市场波动的能力，防范金融体系对房地产贷款过度集中带来的潜在系统性金融风险”。

2020年银保监会主席郭树清的讲话，也曾提到了中国金融体系对房地产贷款的依赖和集中度。

按郭主席的说法：中国房地产相关贷款，占银行业贷款的39%。

而且这些仅仅只是银行体系内的贷款，那些 房企自行发行的债券，融资的股权，以及信托等影子银行的资金，均不在这39%里面。

甚至不少人直接用经营性贷款去全款买房，房地产实际贷款会占到我国金融体系的40~50%左右。

所以郭主席将房地产定义为我国金融风险*大的“灰犀牛”。先颁布了房企融资的“三条红线”，现在又开始限制整个银行体系的贷款上限。

值得一提的是，此次房贷新规颁布后，对普通购房者而言： 意味着以往“小银行”通过更“灵活”的个人住房贷款政策，拓展该部分业务的空间将受到限制，个人住房贷款的利率、资格等方面的管理将更加严格。