目前，人行公布的5年期以上的贷款年利率是4.9% ，按基准利率试算，在利率不变的情况下，采用“等额本息还款”方式还款，利息总额是364246.48元，每月还款金额是2122.91元;采用“等额本金还款”方式还款，利息总额是294816.67元，每月还款金额逐月递减。

商业贷款的话贷款40万 ，30年，月等额还贷，就是每个月还的钱是一样多，利息合计：300653.6元 年利率：4.158% 月利率：0.3465% 每个月需还款的金额为：1946.26元月等本还贷，就是俗称的递减，每个月还得本金不变，利息递减，利息合计：250172.6元 年利率：4.158% 月利率：0.3465%，这种还贷方式在前期可能还贷压力会大一些，因为它前期要还的金额会多一些，以后就逐月递减，**个月要还2497.11元，第二个月2493.26元…………逐月递减，到360期就是*后一期还贷的时候只需要还1114.96元.利率都是打完折后的。